Kfz-Versicherung: warum ein Vergleich wichtig ist

Jedes Kraftfahrzeug, das am Straßenverkehr teilnehmen soll, muss versichert sein. Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist für alle Fahrzeughalter verpflichtend. Liegt kein entsprechender Versicherungsnachweis vor, erlischt die Betriebserlaubnis. Des Weiteren wird kein Straßenverkehrsamt diese Fahrzeuge zulassen. Die Haftpflichtversicherung stellt das Mindestmaß des Versicherungsschutzes dar. Sie greift bei Schäden, die wir bei unserer Umwelt verursacht haben. Die Schäden, die unser Fahrzeug jedoch selbst aufweist, sind im Rahmen der Haftpflichtversicherung nicht abgesichert. Gleiches gilt etwa für Wildunfälle. Über die Kfz-Haftpflichtversicherung hinaus stehen Fahrzeughaltern noch die Teil- und Vollkaskoversicherung zur Auswahl.

Wie bereits erwähnt, gibt es sowohl die Haftpflichtversicherung als auch die Teil- und Vollkaskoversicherung. Im Rahmen der Kfz-Haftpflichtversicherung, welche in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben ist, sind lediglich Schäden versichert, die Dritten entstehen. Wir verursachen etwa einen Auffahrunfall. In diesem Fall übernimmt die Kfz-Versicherung die Kosten, die unserem Unfallgegner entstanden sind. Auf unseren eigenen Kosten bleiben wir jedoch sitzen. Eine Kfz-Haftpflichtversicherung wird häufig Fahrzeughaltern empfohlen, die im Besitz von älteren Fahrzeugen sind, deren Reparatur womöglich den Zeitwert übersteigt. Bei einer Kfz-Haftpflichtversicherung bietet sich ein umfangreicher Kfz-Versicherungsvergleich aber genauso an, wie bei den Teil- oder Vollkaskoversicherungen. 

Generell sind Versicherungsvergleiche immer zu empfehlen, da der Versicherungsumfang von Versicherung zu Versicherung variiert. Ein gründlicher Vergleich hilft nicht nur dabei, die richtigen Konditionen zu finden, sondern auch die Versicherungsbeiträge zu senken. Insbesondere bei der Teilkaskoversicherung gibt es große Unterschiede. Vorab ist noch zu erwähnen, dass es sich sowohl bei der Teilkaskoversicherung als auch bei der Vollkaskoversicherung um freiwillige Versicherungen handelt. Sie sind nicht gesetzlich vorgeschrieben und es obliegt dem Fahrzeughalter, ob er eine solche Zusatzversicherung abschließen möchte. 

Bei der Teilkaskoversicherung sind im Gegensatz zu der klassischen Kfz-Haftpflichtversicherung Schäden abgesichert, die durch äußere Einflüsse, etwa bei Unwettern, Glasbruch oder Bränden, entstehen. Dazu gehören Beschädigungen oder Zerstörungen des Fahrzeugs. Überdies ist das Auto gegen Diebstähle versichert, genauer gesagt erhalten Fahrzeughalter den aktuellen Restwert entsprechend der Schwacke-Liste, sollte das Fahrzeug entwendet werden. 

Die Vollkaskoversicherung, welche sich primär an neuere Automodelle sowie Fahranfänger richtet, beinhaltet sämtliche Leistungen, welche die Teilkaskoversicherung aufweist. Ferner sind im Rahmen der Vollkaskoversicherung Schäden abgedeckt, die der Fahrzeughalter versehentlich selbst verursacht. Ein anschauliches Beispiel ist das Streifen einer Mauer beim Ausparken. Des Weiteren sind Wildunfälle sowie Vandalismus im Rahmen der umfangreichen Kfz-Versicherung abgesichert. Wildunfälle sind bei den meisten Versicherungen auch in der Teilkaskoversicherung enthalten. Hier lohnt sich aber definitiv die Nachfrage und ein gründlicher Vergleich mehrerer Versicherungsanbieter. Das Gleiche gilt für die Selbstbeteiligung. Sowohl bei der Teilkaskoversicherung als auch bei der Vollkaskoversicherung können Selbstbeteiligungen festgelegt werden.

Verursachen wir einen Schaden oder sind wir Geschädigter durch Eigenverschulden und sind diese Schäden durch die Teil- oder Vollkaskoversicherung versichert, werden die Kosten übernommen. Die tatsächlichen Kosten, welche die Kfz-Versicherung übernimmt, sind aber abzüglich der Selbstbeteiligung zu sehen. Bei der Teilkaskoversicherung ist ein Selbstbehalt ab 150 EUR möglich. Die Vollkaskoversicherung hingegen kann mit einem Selbstbehalt von bis zu 2.500 EUR abgeschlossen werden. Die Höhe der Selbstbeteiligung hat Auswirkungen auf die Versicherungsbeiträge. Je geringer der Selbstbehalt ausfällt, desto teurer ist unter Umständen die Versicherung. Vor dem Abschluss einer Kfz-Versicherung, ob Haftpflicht-, Teil- oder Vollkaskoversicherung, sollte daher unbedingt ein Versicherungsvergleich angestrebt werden. Die Unterschiede, sowohl bei den Leistungen im Falle eines Schadens als auch bei den vereinbarten jährlichen Kilometerleistungen sowie der Selbstbeteiligung, können enorm ausfallen.

In der Regel ist ein Wechsel der Kfz-Versicherung jedes Jahr bis zum 30.11. möglich. Bis zu diesem Stichtag muss die bisherige Kfz-Versicherung gekündigt sein. Eine Kündigung der Kfz-Versicherung macht aber nur Sinn, wenn der Versicherungsanbieter gewechselt werden soll. Soll lediglich der Versicherungsumfang angepasst werden, kann dies in Rücksprache mit dem Versicherer erfolgen. Eine Auflösung ist daher nicht zwingend erforderlich. Anders verhält es sich aber, wenn ein besseres Versicherungsangebot seitens eines anderen Versicherungsanbieters vorliegt. In diesem Fall muss die bisherige Kfz-Versicherung fristgerecht gekündigt werden. 

Generell empfiehlt es sich, wenn ein Kfz-Versicherungsvergleich regelmäßig vorgenommen wird. Insbesondere, wenn sich die Lebensumstände verändert haben, kann ein Versicherungswechsel sinnvoll sein. Das gilt dabei nicht nur für die Autoversicherung, sondern auch für sämtliche Versicherungen und Verträge. Oftmals können jährlich mehrere Hundert Euro gespart werden. Bei einem Versicherungsvergleich sollten wir uns immer Zeit nehmen und die unterschiedlichen Versicherungsanbieter in Ruhe prüfen. Erfahrungsberichte von anderen Fahrzeughaltern geben uns zudem Aufschluss über die Professionalität des Versicherers. Primär im Falle eines Schadens ist eine einwandfreie und schnelle Abwicklung essenziell. Stellt sich der Versicherer jedoch quer oder lässt er sich besonders viel Zeit, ist dies kein gutes Zeichen und es zeugt von einer geringen Professionalität. 

Wer eine Kfz-Versicherung abschließen möchte oder muss, sollte zuallererst überlegen, welche Anforderungen er an die neue Versicherung hat. Der Abschluss einer Kfz-Versicherung gleicht in etwa dem eines Hauskaufes. Welche Leistungen muss die Kfz-Versicherung enthalten? Auf der sicheren Seite sind Fahrzeughalter mit einer Vollkaskoversicherung, denn bei ihr sind sämtliche Schäden und Leistungen abgedeckt. Sie ist aber nur sinnvoll, wenn das Fahrzeug über einen entsprechenden Wert verfügt. Handelt es sich hingegen um ein älteres Modell, wessen Restwert gering ausfällt, kann sich die gesetzlich vorgeschriebene Haftpflichtversicherung als lohnenswerter erweisen. Ein gesundes Mittelmaß bietet die Teilkaskoversicherung. 

Einfluss auf die Versicherungsbeträge, bei jeder Art der Kfz-Versicherung, hat die jährliche Kilometerlaufleistung. Je mehr Kilometer zurückgelegt werden, desto höher fallen die Versicherungsbeiträge aus. Heutzutage bieten jedoch einige Versicherer eine gewisse Flexibilität an. Versicherungsnehmer zahlen nur die Kilometer, die sie tatsächlich zurückgelegt haben. Dies wirkt sich wiederum positiv auf den Versicherungsbeitrag aus. Sollten wir feststellen, dass wir mehr Kilometer zurücklegen, als wir angegeben haben, müssen wir dies unverzüglich der Versicherung mitteilen. Andernfalls drohen verheerende Konsequenzen, etwa der Verlust des Versicherungsschutzes oder eine eingeschränkte Schadensübernahme. Ein umfangreicher Kfz-Tarifvergleich kann uns vor diesen Unannehmlichkeiten schützen.

Heutzutage befinden wir uns in einem digitalen Zeitalter. Dies hat nicht zuletzt dazu geführt, dass sich immer mehr Online-Versicherer auf dem Markt etablieren. Sie locken mit attraktiven und günstigen Kfz-Versicherungen. Im Vergleich zu „traditionellen“ Versicherungen sind sie daher oftmals günstiger. Einen großen Nachteil gibt es aber. Bei einer Online-Versicherung haben wir häufig keinen direkten Ansprechpartner, zudem verfügen sie über keine Versicherungsstelle, die aufgesucht werden kann. Wem der persönliche Kontakt wichtig ist, sollte sich bei dem Kfz-Versicherungsvergleich auf Versicherungsanbieter konzentrieren, die auf unterschiedlichen Wegen zu kontaktieren sind. Die Kontaktmöglichkeiten sollten daher in den Kfz-Versicherungsvergleich mit einfließen.